Assurance-crédit excess of loss .
Une protection complète contre les impayés pour votre entreprise.
Autres solutions
Le contrat Excess of Loss, ou excédent de pertes, représente une forme avancée d’assurance-crédit destinée aux entreprises déjà matures dans leur gestion du risque client. L’Excess of Loss repose sur un principe de franchise globale : l’entreprise supporte les pertes ordinaires jusqu’à un certain seuil prédéfini, et l’assureur n’intervient qu’au-delà.
Ce modèle reflète une philosophie différente : il ne s’agit plus de transférer intégralement le risque, mais de protéger le bilan contre les sinistres exceptionnels. En d’autres termes, l’entreprise conserve la maîtrise de sa politique de crédit et fait appel à l’assureur comme à un partenaire de résilience financière.
Comment fonctionne excess of loss ?
Le contrat est calibré selon trois paramètres principaux :
La franchise annuelle agrégée, représentant le montant total de pertes que l’entreprise accepte d’assumer sur une période donnée.
La limite d’indemnisation, soit le plafond au-delà duquel l’assureur ne couvre plus les pertes.
Le taux de couverture, généralement compris entre 85% et 95% des pertes constatées au-delà de la franchise.
Le principe : Si les pertes cumulées sur une année demeurent inférieures à la franchise, l’entreprise les absorbe ; si elles dépassent ce seuil, l’assureur indemnise selon les termes du contrat. Cette approche suppose que l’entreprise dispose déjà d’un système robuste de crédit management, capable d’évaluer les clients, de suivre les encours et de détecter les signaux faibles.
Les bénéfices de l'excess of loss.
Souplesse et autonomie
L’entreprise conserve la gestion quotidienne de ses risques clients sans intervention systématique de l’assureur.
Optimisation du coût de la couverture
La prime est plus compétitive que pour une assurance-crédit globale, car l’assureur ne prend en charge que les pertes exceptionnelles.
Protection du bilan
L’Excess of Loss agit comme un pare-chocs financier, évitant une dégradation brutale des résultats lors d’un sinistre majeur.
Valorisation auprès des investisseurs
En démontrant une gestion proactive et une politique de risque maîtrisée, l’entreprise renforce sa crédibilité financière.
À qui s’adresse
l’Excess of Loss ?
Ce contrat cible les grandes entreprises et ETI disposant d’un département financier structuré et d’une politique interne de crédit client.
Ces sociétés ont souvent :
Un chiffre d’affaires significatif (généralement > 100 M€)
Un portefeuille client diversifié, parfois international
Des outils internes de notation et de suivi de solvabilité
Une tolérance mesurée au risque.
Pour ces structures, l’Excess of Loss n’est pas une dépense de protection, mais un instrument de pilotage du risque stratégique. Il complète les outils de contrôle interne en apportant une garantie ultime.
?
Pourquoi choisir PME Factor ?
- Des financements adaptés à votre actitivité
- Un gain de temps et de sécurité
- Un accès rapide aux liquidités
- Une approche flexible et évolutive
- Un réseau de partenaires solides