Délégation d'assurance-crédit.
Autres solutions
La délégation d’assurance-crédit est une solution hybride qui associe deux leviers essentiels de la gestion financière : l’assurance-crédit et l’affacturage. Elle consiste à adosser un contrat d’assurance-crédit à un contrat d’affacturage, de manière à sécuriser les créances cédées à un organisme de financement (factor).
Autrement dit, l’entreprise obtient une avance de trésorerie grâce à la cession de ses factures, tandis que l’assureur garantit le paiement de ces créances en cas d’impayé.
Ce mécanisme crée une chaîne de sécurité complète :
- Le factor finance les factures,
- L’assureur-crédit couvre le risque d’insolvabilité du débiteur,
- Et l’entreprise bénéficie à la fois de liquidités immédiates et d’une protection contre les défauts clients.
C’est une approche de financement sécurisé, pensée pour les entreprises qui souhaitent renforcer leur trésorerie tout en maîtrisant le risque commercial.
Comment fonctionne la délégation d'assurance-crédit ?
Le processus de délégation repose sur trois éléments essentiels :
L’assureur-crédit évalue les clients et garantit les créances, en fixant des limites de crédit et en surveillant le risque.
Le factor finance les factures, en avançant les fonds à l’entreprise dès leur émission.
Le droit à indemnisation est transféré au factor qui reçoit directement l’indemnité si un client ne paie pas.
Les bénéfices de la délégation d'assurance-crédit.
La délégation d’assurance-crédit vise à maximiser la liquidité tout en réduisant le risque client.
Elle offre plusieurs avantages concrets :
Financement optimisé
Le factor avance immédiatement une part importante des créances, ce qui renforce la trésorerie sans alourdir la dette.
Sécurité renforcée
En cas d’impayé, la couverture d’assurance-crédit protège le factor et donc l’entreprise ; cela évite les pertes sèches.
Souplesse opérationnelle
L’entreprise conserve la gestion de sa relation commerciale tout en externalisant les aspects administratifs du recouvrement.
Crédibilité financière accrue
Disposer d’un dispositif de délégation rassure les partenaires bancaires et investisseurs, car il prouve une gestion structurée du risque client.
À qui s’adresse cette solution ?
La délégation d’assurance-crédit s’adresse particulièrement :
Aux PME et ETI en phase de croissance qui souhaitent améliorer leur trésorerie sans fragiliser leur bilan
Aux entreprises exportatrices, confrontées à des délais de paiement plus longs et à des risques pays
Aux structures qui recourent déjà à l’affacturage mais veulent en sécuriser le financement
Les secteurs qui utilisent le plus ce dispositif sont le commerce interentreprises, l’industrie, la distribution et les services B2B à forte rotation de factures.
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